Công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng được không?

Hiện nay, có nhiều công ty mới được thành lập để hoạt động kinh doanh. Sau khi thành lập, công ty có nhu cầu vay vốn từ ngân hàng để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh và đầu tư phát triển. Tuy nhiên, để thực hiện việc vay vốn, công ty cần tuân thủ các quy định pháp luật Việt Nam liên quan đến hoạt động vay vốn và quản lý tài chính. Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp Công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng được không? 

1. Công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng cần đáp ứng điều kiện gì?

Công ty mới thành lập muốn vay vốn của ngân hàng thì cần đáp ứng những điều kiện như sau:

1.1 Điều kiện về thành lập và hoạt động của công ty

Theo Luật Doanh nghiệp 2020, việc thành lập và hoạt động của công ty phải tuân thủ các quy định liên quan đến vốn điều lệ, cơ cấu tổ chức, và quyền và nghĩa vụ của chủ sở hữu công ty. Công ty cần đảm bảo rằng vốn điều lệ đã được đóng góp và quản lý đúng theo quy định. Ngoài ra, người đại diện vay tiền phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo Bộ luật dân sự 2015 để là chủ thể hợp pháp của giao dịch vay vốn ngân hàng. 

1.2 Điều kiện về tài chính và quản lý tài sản

Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi. Theo Luật Kế toán 2015 và các quy định liên quan, công ty cần duy trì hệ thống kế toán đầy đủ và chính xác. Công ty phải thực hiện các quy định về báo cáo tài chính, kiểm toán, và quản lý tài sản một cách hợp pháp và minh bạch. Điều này đảm bảo ngân hàng có đủ thông tin để đánh giá khả năng trả nợ và xác định mức vay vốn hợp lý.

1.3 Điều kiện về hợp đồng vay vốn và lãi suất

Mục đích sử dụng vốn vay của doanh nghiệp phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng. Công ty và ngân hàng cần tuân thủ quy định của Luật Dân sự và Luật Liên quan đến việc ký kết hợp đồng vay vốn. Điều khoản về lãi suất, thời hạn trả nợ, bảo đảm và các điều kiện khác cần được thỏa thuận một cách hợp.

2. Công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng theo hình thức nào?

Công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng sẽ có 2 hình thức để vay đó là cho vay thế chấp và cho vay tín chấp. 

• Hình thức cho vay tín chấp: được các ngân hàng cho vay vốn và không yêu cầu đảm bảo tài sản thế chấp; chỉ cần có giấy đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp. Hình thức này phù hợp với doanh nghiệp mới thành lập và Kinh doanh ngành nghề không có điều kiện;
• Ngược lại đối với hình thức vay vốn thế chấp sẽ có những điều kiện và quy định rõ ràng của ngân hàng thì thời gian hoạt động của doanh nghiệp thường là 03 năm trở lên. Tùy nhu cầu điều kiện và mục đích mà các cá nhân cơ sở kinh doanh sẽ lựa chọn hình thức vay vốn nào phù hợp. 

3. Thủ tục cần thực hiện để Công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng thành công

Công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng thì cần thực hiện các thủ tục như sau:

3.1 Hồ sơ pháp lý để vay vốn ngân hàng 

Hồ sơ pháp lý để vay vốn ngân hàng bao gồm:

• Giấy phép thành lập công ty hoặc Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư;
• Điều lệ công ty quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có);
• CMND/ CCCD hoặc hộ chiếu/ sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn  (bản photo)
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế;

3.2 Phương án vay vốn ngân hàng 

Phương án vay vốn ngân hàng bao gồm:

• Phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng; 
• Kế hoạch trả nợ ngân hàng

3.3 Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định 

Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định bao gồm:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà đất,
• Ô tô, máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển hàng hóa: Hóa đơn, Hợp đồng mua bán;
• Các chứng từ có giá khác bao gồm: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu.

Tóm lại, công ty mới thành lập muốn vay vốn ngân hàng là hoàn toàn có thể theo quy định pháp luật Việt Nam. Tuy nhiên, công ty cần tuân thủ các điều kiện để vay vốn như bài viết của chúng tôi đề cập. Nếu còn bất kì băn khoăn nào, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Luật sư chúng tôi để nhận tư vấn nhanh chóng và kịp thời.